Simulations et propositions de LOA pour un X1...

Captain, je dirais oui
Quand j'ai recherché mon cab, j'avais vu des cabs d'occasion sur paris en concession BMW
Et bien les concessions m'avaient fait une offre de loa

En septembre dernier, même chose sur le fabuleux cab 335 I essayé...le cab avait 6000 kms

+1 captain
cela simplifie dans ton cas
les enjeux sont moins forts aussi car par definition une voiture de deux ans coûte moins cher qu'un neuve donc le risque à la revente est moins fort...pendant les 2ères années la voiture a déjà bien perdue de sa valeur

je pense que financièrement tu as tout bon

captain cook a écrit:

Merci Frizou.

Moi qui préfère acheté tous les 2 ans (pour cause de BPS) des véhicules d'occasion ayant environ 2 ans et à 60% de leur valeur neuve, ça pourrait peut être m'intéresser, par rapport à un crédit classique, dans la mesure où tu as une valeurs de reprise garantie, ce qui n'est évidemment pas le cas pour moi aujourd'hui.

Le problème se posera fatalement l'année prochaine, quand je vais vouloir faire reprendre ma 530D.

Donc, si tout ce qui est bien expliqué dans ce post peut s'appliquer à de l'occas, j'ai intérêt à suivre ça de près.

C'est tout à fait possible. Ce mode de financement "2ème main" existe depuis plus de 20 ans aux USA et il n'est que très récent chez nous...
Il est effectivement très intéressant d'envisager une LOA sur un véhicule de 2 ans à 60% de son prix neuf, pour le garder soi-même 2 ans et bénéficier ainsi d'une BPS ! Aucun souci de revente, véhicule garanti, mensualité pratiquement moitié moindre que le neuf, c'est une bonne option... si on est sur de changer toutefois. Sinon autant l'acheter "normalement"

J'ai fait une simulation avec un vendeur Bmw pour un X1 équipé comme je veux pour un montant d'environ 47 000 euros, une fois remisé j'arrive a 43 000 euros environ, et en renting sans acompte ça me revient à 850 euros TTC par mois hors assurance et entretient. Avec une solde restant après 4 ans d'environ 12 000 euros TTC.
Le cout total est d'environ 53 000 EUROS , ça me parait énorme non ?

moi j en ai une avec un montant de 44 000 e
apport de 11000 e
35 loyers a 580 e
et l option d achat a 19790
cout total 51000

j ai oublie avec 40000 kms par an

bonjour à tous, je découvre votre site
je suis un nouveau client bmw et je prend ma décision sur le financement de mon x1

alors parlons chiffre
x1 sdrive 18d 143 ch luxe 5p + option barre toit ............ 35750
prix ttc apres remise 33962.50
je trouve 5 % une bonne remise

proposition LOA select 36 mois
facture 33962.5
apport 8490.63 25%
assistance +loa 6.78
assurance ica 33.96
1er loyer 8531.37
loyer 369.5
option achat 20100.03


crédit classic taux 6.2 % sur 5 ans et (33962.5-8490.63) = 25471.87 euro
annuité : 494.81
intérêt total : 4217.02
intérêt des 36 premier mois : 3483.24
capital remboursé sur 36 premier mois :14330.10

je me pose une question

si je choisi loa, je paye 8531.37+( 35 x 369.5)=21463.87
si je prend prêt classique 3483.24 +14330.1 = 17813.34 et reste capital à payer après 36 mois 25471.87-17813.34 = 7658.53 euro et il me reste donc la valeur de la voiture - 7658 euro
donc
sur une bmw de 35000, combien est sa décote en 3 ans pour estimer sa valeur dans 36 mois

je ne voie pas l'intérêt du loa pour le moment à part ne pas avoir de soucis de revente

Salut ,a mon avis tu prendre un credit classic , vu que c'est un nouveau modele , dans trois ans tu le revendras facilement , et du coup tu recupereras un peu d'euros !!!

Quelle est la configuration que tu as choisie (couleur ,insert......)

a +

ZORG59 a écrit:
sur une bmw de 35000, combien est sa décote en 3 ans pour estimer sa valeur dans 36 mois

je ne voie pas l'intérêt du loa pour le moment à part ne pas avoir de soucis de revente

Tu oublies un facteur important, le kilométrage en 3 ans.

Il faut partir d'une décote moyenne de 50%, à affiner en fonction du kilométrage, et de l'attractivité de la voiture au moment de la voiture. Les modèles d'entrée de gamme décotant toujours un peu moins (en %) que les modèles ht de gamme et/ou fort optionné. En général, les options (hors pack) ne se récupèrent jamais à la revente, mais facilitent celle ci

x1 blanc pack luxe + barre de toit

pour le loa 60000 km

ZORG59 a écrit:bonjour à tous, je découvre votre site
je suis un nouveau client bmw et je prend ma décision sur le financement de mon x1

alors parlons chiffre
x1 sdrive 18d 143 ch luxe 5p + option barre toit ............ 35750
prix ttc apres remise 33962.50
je trouve 5 % une bonne remise

proposition LOA select 36 mois
facture 33962.5
apport 8490.63 25%
assistance +loa 6.78
assurance ica 33.96
1er loyer 8531.37
loyer 369.5
option achat 20100.03


crédit classic taux 6.2 % sur 5 ans et (33962.5-8490.63) = 25471.87 euro
annuité : 494.81
intérêt total : 4217.02
intérêt des 36 premier mois : 3483.24
capital remboursé sur 36 premier mois :14330.10

je me pose une question

si je choisi loa, je paye 8531.37+( 35 x 369.5)=21463.87
si je prend prêt classique 3483.24 +14330.1 = 17813.34 et reste capital à payer après 36 mois 25471.87-17813.34 = 7658.53 euro et il me reste donc la valeur de la voiture - 7658 euro
donc
sur une bmw de 35000, combien est sa décote en 3 ans pour estimer sa valeur dans 36 mois

je ne voie pas l'intérêt du loa pour le moment à part ne pas avoir de soucis de revente

Bonjour Zorg59,

J'ai acheté ma voiture il y a 15 jours, j'ai aussi hésité entre crédit classique et LOA. J'ai choisi la LOA.

Pour ma part après négo j'ai obtenu au Crédit Agricole et à la Banque Populaire, 4.6 et 4.7% TEG pour 20 à 40M € sur 60 mois. J'ai aussi obtenu 0 frais de dossier et pas d'assurance.

Je pense que les seuls intérets d'une LOA sont :
- la revente (pas de mauvaise surprise, tout est prévu à l'avance, à toi de d'essayer de vendre ta voiture encore mieux avant le terme du contrat).
- les petites mensualités, puisque le capital emprunté correspond uniquement à la différence "neuf-reprise".

Pour s'y intéresser, il faut souhaiter changer de voiture souvent, avoir toujours une voiture neuve, et considérer la voiture comme une charge mensuelle fixe.
En LOA on ne paie que l'utilisation de la voiture pas son achat. Si on compte acheter le véhicule à la fin du contrat, il vaut mieux partir sur un crédit classique beaucoup moins cher (d'où ton calcul en faveur du crédit classique).

Il faut bien négocier sa LOA (comme son crédit classique car il ne faut jamais oublier que les banquiers sont tous des enc-lés) :
- négocier le prix d'achat comme toujours...
- le prix de reprise : le plus haut possible pour diminuer le capital emprunté (sauf si souhait de conserver l'auto à la fin du contrat, mais la LOA perd un peu de son sens)
- et surtout négocier le taux du crédit (car c'en est un). Attention sur ce point les taux annoncés (5.0%, 2.9%...) sont trompeurs car calculés hors frais, et assurances et surtout calculés sur la totalité du prix de vente et pas seulement sur le capital emprunté (voir ci-dessus). En fait le taux d'une LOA dépasse très, très souvent les 20% !!! (l'usure ne s'applique pas sur une LOA). Ne jamais oublier que pour une LOA les assurances sont facultatives.

Le piège de la LOA est de vouloir anticiper le terme du contrat en rachetant le véhicule car si les indemintés de remboursement anticipés (IRA) sont interdites dans les crédits auto aux particuliers, la LOA prévoit des frais (6% chez BMW). En clair, au bout d'un an, en crédit classique, l'emprunteur devra rembourser l'équivalent du prix d'un véhicule neuf pour solder son crédit car sur la première année il aura surtout payé des interets et peu remboursé de capital. Mais dans le cas d'une LOA c'est pire car il prend en plus 6% de frais !!! Il peut devoir racheter sa voiture plus cher que ce qu'elle coute neuve !!!!!

Pour ma part, ayant un important projet immobilier à moyen terme, ne souhaitant ni amputer mon épargne, ni trop diminuer ma capacité de remboursement par des mensualités trop importantes sur un crédit auto et souhaitant continuer de rouler dans une (très belle) voiture neuve, j'ai privilégié la LOA.
Ma réflexion est la suivante : en mettant une somme fixe par mois dans quelle voiture puis-je rouler ?
Quand je rentre chez un concessionnaire, je lui demande qu'est-ce que j'ai chez vous pour xxx € par mois.

Je roule dans une 320XD Touring luxe pour la même mensualité qu'une voiture d'environ 20M€ (Kangoo) achetée en crédit classique. Mais je sais que je paierai toujours ce "loyer" et que cette voiture ne m'appartiendra jamais (de toute façon je me lasse de mes voitures en 2 à 3 ans).

Bon choix !

PS. Même si je n'avais pas eu de projet immobilier et la nécessité de conserver de "petites " mensualités, je pense que je serai parti sur une LOA car j'ai essayé de vendre mon X3 2.0D Confort de 3 ans et 55M Km 2000 € de plus que l'Argus et je n'ai eu aucun appel malgré tous les discours rassurants des vendeurs de BMW qui m'assuraient que je la vendrai ARGUS +3000 € sans problème... Je me suis dit que la série 3 serait en fin de carrière dans 2 ans et que la revente serait surement pénible. Dans le cas d'un nouveau modèle (X1) j'espère qu'il n'y aura pas de problème.

J'ai lu vos posts avec intérêt.
En résumé, le loa permet surtout de laisser son épargne fructifier et de pouvoir compter sur une éventuelle reprise plus facile que la revente classique surtout en ces temps d'écolos taxeur!!!
Mais au niveau impôt sur le revenu, peut on utiliser les mensualités de la loa pour réduire ses revenus imposables et donc diminuer son impôt sur le revenu?
On n'utilisera donc pas le barême kilométrique fourni par l'administration fiscale...

PS: au moins si la voiture ne nous appartient pas et en cas d'excès de vitesse importante les bleus ne pourront pas nous confisquer la voiture vue que c'est pas la nôtre?! On pourra perdre le permis cependant...et la liberté!